積み立て投資って何ですか？
こんにちはサイトウです
今回は積み立て投資について
やっていきたいと思います
積み立て投資については前回簡単に
説明したと思いますが、
ちょっと簡単に説明します
積み立て投資は
近年流行り始めたモノであり
圧倒的にリスクが少ない
初めての人でも始めやすい
分散投資なので
値下がりしても安心
この３点ですね
これを踏まえまして積立投資に
ついて説明したいと思います
積立投資は2019年のデータで
２０代女性の
４１．１％
が新しく投資を初めています
またこの
８割以上が
積立投資を行っています
２０１８年に金融庁の長官が
リスクの少ない投資条件を
発表しました
条件としては
長期的であり
積立の形であり
リスク分散が
出来ている
この３点であります
この条件に当てはまるのが
積立投資であります
日本では積立NISAが流行しています
では積み立てる金額を
どこにお金を入れているかですが
と言うモノを買います
投資信託ですが説明すると
海外ではファンドと言われており
一言で言うと
お金を増やしてくれる会社
になります
例を出すと１人が月に１万円を
1,000人から集めると
１０００万
と言う大きな金額が集まります
このお金を投資信託という
お金を増やしてくれる会社が
様々な投資先に投資してくれる
システムになっています
仮にとある会社の株価が下がっても
他の会社の株価が上がっていれば
相対的に上がる可能性があります
これによって
リスクをとにかく分散できます
つみたてNISAは金融庁が選ぶ
150個の投資信託の中から
自分で１つ選び投資するモノに
なっています
またつみたてNISAは
非課税
であります
通常でしたら投資で得た利益の内
２０％を税金として納めますが
つみたてNISAで増えた分については
一部制限はありますが
税金を支払う事はありません
なのでつみたてNISAは
人気になりました
日本の投資信託は
長期的に見ると年に
どれくらいの利率がでるので
しょうか？
答えは
０．８％～１．５％
ぐらいと言われています
そこで海外に目を向けると
日本に比べ
圧倒的に海外の方が
利率がいいからです
僕自身も海外で積立投資を
やっていますが
システムは
つみたてNISAと
同じようなものです
それを海外でやっているだけです
僕が入っている商品が
どういうものかと言うと
長期で２５年間積立
３万円くらいからでき
250個の海外ファンドを
用意しており
そこから１人
10個まで選べる
モノになります
１つでもリスク分散できますが
さらにリスクを分散する事により
お金を増やしていく商品を
僕はやっています
この商品はNISAと比べ良い事は
もしも選んだ１０個の
ファンドの内
運用が悪いモノが
出てしまった時には
変える事ができます
しかも最初選ぶ作業
悪くなった時に変更する作業も
全てプロに委託
しています
NISA等の商品の場合は
自分で選ぶで
失敗する事もあります
僕がお願いしているところでは
この１１年間の平均で
年１０．８％
と言う金利がついています
なのでこの積立投資を
日本でやるのか
海外でやるのかで
約１０倍
ぐらいの金利差が出ます
最後に積立投資の良い点は
複利運用
になります
複利運用は
例えば10％の利益が出たら
利益が出たものを
そのまま運用していくので
運用益もどんどん
増えていくものが複利運用
というものになります
この事を考えると
より利率が高いところで
運用した方が
複利の効果も活きます
積立投資をするのであれば
日本の商品も知った方が良いですが
海外の商品も目にしてもらえると
いいと僕は思います
